车贷则在电动车免税政策到期前需求提前释放的带动下，保持稳定。

家庭现金管理增强

与此同时，消费性信贷扩张明显降温，信用卡与个人贷款增长分别放缓至6.3%与3.3%，占整体家庭债务比重进一步下降，显示家庭借贷结构趋向更审慎。

值得关注的是，信用卡循环余额占比降至48%，远低于疫情前平均水平，反映家庭现金流管理能力有所改善。

从宏观指标观察，家庭债务占国内生产总值（GDP）比率稳定在84.8%，变化主要受名义GDP增长驱动，而非杠杆显著上升。

中位数债务收入比维持在1.3倍，债务偿还比率（DSR）稳定在33%，显示大多数借款人仍具备良好还款能力。银行对高风险借款人的贷款占比亦持续下降，新批贷款中高风险群体占比降至7.9%。

资产方面，家庭金融资产按年增长6.2%，主要由公积金储蓄推动。整体来看，家庭金融资产规模约为债务的2.1倍，缓冲能力依然充足。

股市与单位信托估值改善，也在一定程度上提升家庭资产表现。

先买后付成新风险

不过，报告也点出新兴信贷领域的潜在风险。“先买后付”（Buy Now Pay Later）交易持续快速扩张，2025下半年交易总额达119亿令吉，未偿余额升至49亿令吉，活跃用户达750万户。

尽管逾期率维持在3.2%的可控水平，但该领域增长迅速，监管当局已着手通过消费者信贷委员会，将非银行信贷机构纳入更完整的监管框架。

从资产质量来看，家庭贷款减值率维持在1.0%的低水平，接受还款援助的贷款占比亦保持稳定，未见大范围违约压力。

国行指出，目前财务压力仍属零星个案，未形成系统性风险。

展望未来，国行预计在就业市场稳健与收入增长支撑下，家庭信贷风险短期内仍可控。

不过，在极端情景测试下，若失业率升至6%，银行体系中最多约5.3%的家庭贷款可能面临违约风险，主要集中于低收入与高杠杆群体。